Nhân viên tín dụng là gì? Mức thu nhập liệu có “khủng”?
Trong lĩnh vực ngân hàng, vị trí “hot” mang lại nhiều cơ hội việc làm có thể kể đến là nhân viên tín dụng. Nếu bạn đang muốn tìm hiểu nhân viên tín dụng là gì? và công việc của họ như thế nào? Hãy cùng tìm hiểu thêm về vị trí trên thông qua bài viết sau!
Nhân viên tín dụng là gì?
Nhân viên tín dụng (Credit Officer) là người đảm nhận các nhiệm vụ liên quan đến tín dụng của ngân hàng, trực tiếp làm việc với khách hàng về quy trình vay vốn, các giấy tờ liên quan đến vay vốn, hỗ trợ khách chuẩn bị thủ tục,….

Xem thêm: Tín dụng ngân hàng là gì? Những điều cần biết về tín dụng ngân hàng
Ở vị trí nhân viên tín dụng, phải luôn đổi mới, thay đổi và thích nghi mỗi ngày, bởi các ngân hàng hiện nay đang ngừng thay đổi mô hình. Với vai trò rất quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển của ngân hàng, nên rất cần sự kiên trì và quyết tâm của nhân viên.
Hiện nay Credit Officer được chia làm 2 loại phổ biến:
- Chuyên viên quan hệ khách hàng
Có trách nhiệm làm việc trực tiếp với khách hàng, tìm kiếm các khách hàng tiềm năng để thuyết phục họ: Mở thẻ tín dụng, vay tín dụng, vay vốn,… Đối với một chuyên viên trong mảng quan hệ khách hàng, tập khách hàng mục tiêu của bạn có thể là các cá nhân, doanh nghiệp tùy theo đặc thù của ngân hàng thương mại.
- Nhân viên hỗ trợ tín dụng
Có trách nhiệm hỗ trợ công việc với chuyên viên tín dụng, đảm bảo các hoạt động tín dụng được diễn ra thật suôn sẻ và hiệu quả, hạn chế đi nhiều rủi ro.
Công việc của nhân viên tín dụng là gì?
Trong công việc, một nhân viên tín dụng sẽ phải có những trách nhiệm cơ bản sau:

Xem thêm: Hé lộ mức lương nhân viên ngân hàng Techcombank hiện nay
Khai thác khách hàng tiềm năng
Tìm kiếm khách hàng tiềm năng là nhiệm vụ rất quan trọng, không thể thiếu, tìm kiếm những người có nhu cầu mở thẻ hoặc vay vốn để đạt đủ KPI
Tư vấn khách hàng
Khi tìm kiếm được khách hàng tiềm năng, nhân viên tín dụng sẽ có trách nhiệm làm việc trực tiếp với khách hàng để cung cấp các thông tin sản phẩm. Giới thiệu và tư vấn loại thẻ phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Giải đáp các thắc mắc của khách hàng về loại hình dịch vụ
Nếu như khách hàng thấy được sự phù hợp, nắm bắt được những tư vấn của bạn có sự tin tưởng thì việc hợp tác giữa các bên có thể tiến hành một cách thuận lợi, nhanh chóng nhất.
Thẩm định hồ sơ khách hàng
Sau khi tư vấn được khách hàng và thuyết phục được khách hàng sử dụng dịch vụ của nhân hàng thì công việc tiếp theo chuyên viên tín dung cần làm đó là thẩm định khách hàng. Đây là bước cực kỳ quan trọng đối với một nhân viên tín dụng ngân hàng.
Đối với những khách hàng có nhu cầu vay vốn của ngân hàng thì nhân viên tín dụng sẽ tiến hành thẩm định khách hàng dựa trên các tiêu chí như độ uy tín, quy mô hoạt động, năng lực kinh doanh, khả năng tài chính, tình hình kinh doanh, khả năng trả nợ của doanh nghiệp và tài sản đảm bảo nợ vay,…Nhân viên tín dụng sẽ lập các tờ trình theo quy định của ngân hàng đồng thời thẩm định các báo cáo trình lên để xét duyệt cho vay hoặc từ chối cho vay.
Hỗ trợ khách hàng tiến hành các thủ tục cần thiết
Sau bước thẩm định khách hàng, nếu hồ sơ khách hàng đạt yêu cầu thì chuyên viên tư vấn tín dụng sẽ hỗ trợ khách hàng làm các thủ tục vay cần thiết. Nhân viên tín dụng sẽ tiến hành lập hợp đồng và các hồ sơ văn bản có liên quan theo quy định của ngân hàng, hỗ trợ khách hàng điền thông tin. Đồng thời theo dõi và lập hồ sơ giải ngân theo yêu cầu của khách hàng và các quy định về giải ngân của ngân hàng để việc vay tín dụng diễn ra suôn sẻ.
Theo dõi tình trạng hiệu quả sử dụng vay vốn
- Nhận định và xử lý các vấn đề liên quan đến việc không minh bạch trong quá trình thực hiện thu hồi nợ.
- Theo sát quá trình giải ngân
- Thực hiện kiểm tra khách hàng có đang sử dụng vốn đúng với quy định của khách hàng hay không?
- Hỗ trợ hoàn tất hợp đồng khoản vay tín dụng
- Theo sát việc trả nợ gốc và lãi vay của khách hàng dựa theo hợp đồng để tránh xảy ra nợ xấu với ngân hàng
Hoàn tất hợp đồng
- Khi khách hàng đã thực hiện trả xong nợ, nhân viên tín dụng sẽ có nhiệm vụ tất toán hợp đồng theo đúng quy định.
- Trong trường hợp, khách hàng vi phạm hợp đồng, sẽ tiến hành đốc thúc khách trả nợ, xử lý thu hồi nợ trước hạn,…rồi mới tất toán hợp đồng.
Mức lương của một nhân viên tín dụng có cao?
Mức thu nhập thực tế của nhân viên tín dụng là không cao, mà dựa vào tiền hoa hồng, chiết khấu tại mỗi hợp đồng.
Khi đạt đủ KPI và được hưởng doanh số, thì mức lương sẽ được nâng cao lên rất nhiều, đặc biệt là tại các hợp đồng lớn. Ngược lại, nếu không đạt đủ chỉ tiêu thì mức lương sẽ khá thấp. Mức thu nhập cơ bản sẽ dao động từ:
- Mức thấp nhất: 3 – 4 triệu đồng/tháng
- Mức trung bình: 8 – 9 triệu đồng/tháng
- Mức cao nhất: 15 – 16 triệu đồng/tháng.
=> Ngoài mức lương cơ bản cố định, nhân viên tín dụng sẽ được nhận thêm các khoản trợ cấp, lương thưởng và phụ phí,….
Để trở thành Credit Offer chuyên nghiệp cần trang bị gì?
Nhân viên tín dụng là vị trí việc làm khá phức tạp, khi phải làm trực tiếp với tiền và khách hàng. Vì vậy để trở thành một Credit Offer chuyên nghiệp cần phải đảm bảo có những tố chất sau:

Xem thêm: Nhân viên ngân hàng là gì? Cơ hội nghề nghiệp trong tương lai
Khả năng giao tiếp
Tính chất công việc phải thường xuyên làm việc với khách hàng, nên ngoại hình và phong thái giao tiếp là 2 yếu tố quan trọng cần trau dồi. Giao tiếp nhạy bén, linh hoạt sẽ giúp nhanh chóng xử lý các vấn đề phát sinh, đặc biệt là khi làm việc với khách hàng khó tính với nhiều yêu cầu khác nhau.
Ví dụ: Thay vì phải chạy theo khách hàng, bạn tìm hiểu và nhắm vào nhu cầu của họ để tư vấn, thuyết phục họ sử dụng các tính năng có thẻ vay, có thể đáp ứng mong muốn của họ.
Cẩn thận, tỉ mỉ
Công việc có liên quan đến Pháp lý, nên rất cần nhân viên phải thật cẩn trọng và tỉ mỉ, chỉ cần một lỗi sai nhỏ cũng gây ra hậu quả rất lớn. Tại từng giai đoạn trong quá trình hỗ trợ vay, cần xem xét thật kỹ để tránh sai sót.
Tin học văn phòng tốt
Phải làm việc thông qua hệ thống công nghệ thông tin để có thể lưu trữ các hồ sơ, khoản thanh toán nên kỹ năng tin học văn phòng là không thể thiếu
Chuyên môn nghiệp vụ
Để có thể phát triển trong lĩnh vực này, cần phải rèn luyện để tạo ra nền tảng vững chắc, am hiểu về chuyên môn nghiệp vụ về kế toán, kinh tế, tài chính,…Ngoài ra, còn cần phải am hiểu các quy định của pháp luật về tín dụng => Nhằm tránh các rủi ro và làm việc hiệu quả hơn.
Rủi ro nghề nghiệp khi làm tín dụng ngân hàng
Dưới đây là các rủi ro mà các nhân viên tín dụng có thể đối mặt:
Áp lực công việc
Trong lĩnh vực ngân hàng, việc chịu sự áp lực từ chỉ tiêu hàng tháng là điều không còn quá xa lạ. Đặc biệt, tại vị trí nhân viên tín dụng không chỉ quản lý và theo dõi dòng tiền của một doanh nghiệp mà là rất nhiều doanh nghiệp khác nhau, nên phải rất tập trung và cẩn thận mới không xảy ra sai xót.
Trong quá trình giao dịch, nếu chỉ xảy ra 1 vấn đề nhỏ, nhân viên tín dụng cũng sẽ là người chịu trách nhiệm toàn bộ.
Rủi ro đến từ khách hàng
Đối mặt với cá rủi ro từ khoản vay là điều không thể tránh khỏi đối với nhân viên tín dụng, chỉ cần một vấn đề nhỏ xảy ra, cũng đủ khiến phải “căng não” để tìm hướng giải quyết. Thậm chí, nhiều người còn vướng vào vòng lao lý do hợp đồng cho vay ký kết không hợp lệ.
Ngoài ra, còn có các trường hợp như: Không cẩn thận, đặt lòng tin sai chỗ hay không may gặp các khách hàng sử dụng chiêu trò lừa đảo, tinh vi làm giả báo cáo hay lập công ty ma để lừa sẽ gây thiệt hại rất nhiều.
Trên đây là một số thông tin về vị trí nhân viên tín dụng là gì? Các công việc phải làm là gì? Mong rằng với những chia sẻ của News.timviec bạn sẽ hiểu hơn về vị trí công việc này và có được những định hướng nghề nghiệp đúng đắn trong tương lai.

Bảo dưỡng là gì? Quy trình bảo dưỡng chuẩn cho doanh nghiệp
Kỹ Năng Văn Phòng 09-06-2023, 12:07Đối với doanh nghiệp, việc áp dụng quy trình bảo dưỡng chuẩn là rất quan trọng cho máy móc và thiết bị. Vậy bảo dưỡng là gì? Quy trình bảo dưỡng chuẩn sẽ như thế nào? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết về công việc này qua bài viết dưới đây! Kỹ sư...

Vật tư tiêu hao là gì? Tìm hiểu đặc điểm và phân loại vật tư tiêu hao
Cẩm Nang Nghề Nghiệp 08-06-2023, 15:46Vật tư tiêu hao là một thuật ngữ phổ biến trong cuộc sống, tuy nhiên, không phải ai cũng thấu hiểu đúng ý nghĩa của nó. Để giải thích đơn giản, vật tư tiêu hao là các loại tài sản được sử dụng hoặc tiêu hao trong quá trình sản xuất, kinh doanh hoặc sử...
Ngành quản trị nhân sự là gì? Kỹ năng cần có để làm trong ngành
Kỹ Năng Văn Phòng 07-06-2023, 10:58Ngành Quản trị nhân lực, còn được gọi là ngành quản trị nhân sự, là một lĩnh vực rất hữu ích, giúp bạn có cái nhìn và đánh giá khác biệt về con người và các tổ chức. Ngành này kết hợp nhiều kỹ năng khác nhau, mang đến cho bạn một cái nhìn sâu...

Flight attendant là gì? Tiêu chuẩn dành cho tiếp viên hàng không
Cẩm Nang Nghề Nghiệp 06-06-2023, 12:52Công việc của một flight attendant đã lâu trở thành một trong những nghề mơ ước của nhiều người, đặc biệt là những bạn trẻ. Vậy, flight attendant là gì? Làm thế nào để trở thành một flight attendant chuyên nghiệp và có cơ hội làm việc trong tương lai? Đây là những câu hỏi...

Chuyên khoa 2 là gì? Phân biệt các chức danh bác sĩ chuyên khoa
Cẩm Nang Nghề Nghiệp 05-06-2023, 11:50Trong lĩnh vực y tế, việc phân biệt và hiểu rõ về các chức danh bác sĩ chuyên khoa là một vấn đề quan trọng. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về chuyên khoa 2 là gì và phân biệt các chức danh bác sĩ chuyên khoa. Best regards là gì? Một...

Hướng dẫn cách xóa trang trong Word nhanh và đơn giản nhất
Kỹ Năng Văn Phòng 03-06-2023, 09:40Trong quá trình soạn thảo văn bản, có rất nhiều nguyên nhân khiến văn bản của bạn xuất hiện các trang trắng gây mất thẩm mỹ, lộn xộn và kém khoa học. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn cách xóa trang trong Word nhanh và đơn giản nhất. Tìm hiểu ngay nhé! Nguyên nhân xuất...

Top các trường Đại học đào tạo ngành Công Nghệ Thông Tin Tốt
Cẩm Nang Nghề Nghiệp 03-06-2023, 09:30Trong vòng 30 năm gần đây, lập trình phần mềm hay rộng hơn là ngành công nghệ thông tin đã phát triển với một tốc độ không thể kiểm soát, nhiều công ty khổng lồ xuất hiện, cũng có vô vàn những tỉ phú xuất thân từ giới lập trình. Điều này không chỉ dẫn...

Ngành tài chính ngân hàng học trường nào? Ra trường làm gì?
Cẩm Nang Nghề Nghiệp 03-06-2023, 09:30Ngân hàng tài chính liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch tài chính tại các ngân hàng, nắm giữ vai trò quan trọng không thể thiếu trong nền kinh tế Việt Nam. Đó cũng là lý do mà ngày nay rất nhiều bạn trẻ yêu thích và lựa chọn. Vậy ngành tài...

Hướng dẫn cách kiếm tiền tại nhà không cần vốn 2023
Cẩm Nang Nghề Nghiệp 03-06-2023, 09:15Cách kiếm tiền tại nhà cho học sinh; sinh viên hiện nay không khó. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải tự mình lựa chọn được những nghề nghiệp phù hợp với mình những không làm ảnh hưởng tới việc học. Lợi ích của cách kiến tiền tại nhà cho học sinh, sinh viên Bất kỳ...

Cách căn lề trong word đơn giản nhất cho người mới
Kỹ Năng Văn Phòng 03-06-2023, 09:10Căn lề trong word là một trong những kỹ năng văn phòng cơ bản mà người dùng cần biết để hỗ trợ cho quá trình học tập và làm việc của mình. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn cách căn lề trong word đúng chuẩn như trong các văn bản hành chính, cùng chúng...