Chuyên viên khách hàng cá nhân là gì? Lộ trình thăng tiến trong tương lai
Vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân là gì? Chắc hẳn sẽ là câu hỏi thắc mắc của rất nhiều bạn ứng viên quan tâm đến vị trí này. Cùng tìm hiểu ngay thông tin dưới đây để có được định hướng tốt nhất cho mình nhé!
Tổng quan về vị trí chuyên viên KH cá nhân
Chuyên viên khách hàng cá nhân là những người có trách nhiệm đại diện cho công ty, tiếp xúc, liên hệ trực tiếp, tạo mối quan hệ lâu dài với khách hàng để tư vấn và cung cấp các dịch vụ sản phẩm phù hợp với khách hàng. Song song đó, xây dựng lòng tin, đảm bảo uy tín của doanh nghiệp
Trong ngân hàng thương mại đây là vị trí rất quan trọng, đại diện cho khách hàng liên hệ trực tiếp với khách hàng. Chính vì vậy, điều kiện tuyển dụng sẽ khá khắt khe hơn những vị trí công việc khác.

Một số sản phẩm mà các chuyên viên khách hàng cá nhân sẽ bán gồm:
- Sản phẩm tiền gửi: Các gói tiền gửi tiết kiệm với lãi suất có kỳ hạn hoặc không có kỳ hạn
- Sản phẩm cho vay: Vay thế chấp, vay tín chấp, vay có thời hạn, vay theo mục đích….
- Sản phẩm thẻ: Thẻ ghi nợ, thẻ trả trước, thẻ credit ….
Xem thêm: Nhân viên ngân hàng là gì? Cơ hội nghề nghiệp trong tương lai
Chuyên viên khách hàng cá nhân cần làm những nhiệm vụ gì?
Công việc của một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân khá đa dạng vì thế đòi hỏi nhưng kỹ năng khác nhau. Một chuyên viên khách hàng cá nhân thông thường sẽ làm những nhiệm vụ cơ bản sau:
- Tìm kiếm những mối quan hệ khách hàng mới đang có nhu cầu về tài chính cá nhân hoặc có nhu cầu sử dụng các loại hình dịch vụ của ngân hàng,
- Liên hệ và đo lường mức độ nhu cầu của khác. Tư vấn sản phẩm tài chính cá nhân phù hợp với mong muốn của khách hàng
- Thẩm định khách hàng về: Tài sản thế chấp, khả năng tài chính, tình hình kinh doanh, khả năng trả nợ gốc và lãi,…. để đảm bảo quyền lại cho ngân hàng.
- Chuyên viên quan hệ khách hàng cần làm báo cáo thẩm định theo quy trình của ngân hàng. Đưa báo cáo lên để cấp trên xét duyệt cho vay hoặc từ chối cho khách hàng vay.
- Tiến hành lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp và các loại văn bản, hồ sơ có liên quan để thực hiện việc vay.
- Tiến hành lập hồ giải ngân cho khách hàng khi khách hàng có yêu cầu theo đúng quy định về giải ngân của ngân hàng,
- Theo dõi quá trình sử dụng vốn vay, việc trả nợ gốc và lãi của khách hàng để có biện pháp xử lý kịp thời
- Báo cáo tiến độ công việc đang làm cho quản lý cấp cao
- Trong trường hợp phát sinh các khoản vay nợ xấu, khó đòi chuyên viên quan hệ khách hàng cần thực hiện chuyển đổi nhóm nợ, xử lý việc thu hồi trước hạn và khởi kiện để thúc giục khách hàng trả nợ.
- Tổng hợp các ý kiến, góp ý của khách hàng để cải thiện chất lượng. Xử lý các khiếu nại của khách hàng một cách nhanh chóng, chính xác nhất
- Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh. Duy trì việc quảng bá hình ảnh của công ty đến khách hàng
Thu nhập của chuyên viên khách hàng cá nhân bao nhiêu?
Hiện nay, so với mặt bằng chung trên thị trường lao động, vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân được đánh giá là có mức thu nhập khá cao. Tùy vào môi trường làm việc, năng lực cũng như kinh nghiệm, mức lương sẽ dao động:
- Đối với sinh viên mới ra trường mức thu nhập khởi điểm khoảng từ 5-7 triệu đồng/ tháng
- Đối với những người đã có từ 2 – 4 năm kinh nghiệm mức thu nhập khoảng từ 7-10 triệu đồng/tháng
- Đối với những người đã có trên 4 năm kinh nghiệm mức thu nhập khoảng từ 10 – 15 triệu đồng/tháng.
=> Ngoài ra mức lương cứng, các chuyên viên khách hàng cá nhân sẽ được nhận thêm các chế độ như: Lương thưởng, đãi ngộ, mở rộng cơ hội phát triển,…
Xem thêm: Tổng hợp mức lương ngân hàng trên toàn quốc mới nhất
Lộ trình thăng tiến của chuyên viên KH cá nhân
Dưới đây là lộ trình thăng tiến rõ nét của chuyên viên KH cá nhân, cơ hội lên được một vị trí cao hơn:

Xem thêm: TOP 5 Ngân hàng thương mại lớn nhất thị trường Việt Nam
Lộ trình ngang
Lộ trình ngang sẽ phù hợp với các mong muốn không bị áp lực và ổn định, có thời gian cho gia đình, con cái,… Những vị trí nếu theo lộ trình đi ngang thường sẽ dành cho nhân sự có kinh nghiệm làm việc từ 2 năm trở lên.
Tại Hội sở
- Chuyên viên Thúc đẩy bán
- Chuyên viên Kiểm soát tuân thủ
- Chuyên viên Phát triển hoạt động kinh doanh
Tại chi nhánh
- Thẩm định viên về mảng tín dụng cá nhân
- Thanh toán quốc tế
- Hỗ trợ tín dụng
Lộ trình lên
Lộ trình này sẽ dựa vào số năm kinh nghiệm để thăng tiến theo từng cấp bậc như:
- Từ 0 – 2 năm: Chuyên viên khách hàng cá nhân
- Từ 2 – 3 năm: Trưởng nhóm khách hàng cá nhân
- Từ 3 – 5 năm: Phó/Trưởng phòng khách hàng cá nhân
- Từ 5 – 7 năm: Đại diện tại các chi nhánh của ngân hàng
- Từ 7 – 10 năm: Các vị trí điều hành tương đương tại hội sở
Để trở thành chuyên viên khách hàng cá nhân cần có kỹ năng nào?
Ngoài trau dồi về kiến thức chuyên môn, thì kỹ năng cũng một trong những yếu tố góp phần thực hiện tốt vai trò công việc. Vậy cần có những kỹ năng nào?

Kỹ năng thuyết trình
Để có thể trình bày thông tin được mạch lạc, chi tiết và có logic về các chiến lược duy trì mối quan hệ với khách hàng, quản lý cấp cao thì kỹ năng này đóng vai trò rất quan trọng giúp nhân viên dễ dàng trình bày chiến lược duy trì được hợp lý.
Kỹ năng giải quyết vấn đề
Thường xuyên phải làm việc với những khiếu nại nên cần sự linh hoạt, khéo léo giải quyết vấn đề đó sao cho hợp lý và sáng suốt nhất
Kỹ năng máy tính văn phòng
Kỹ năng tin học văn phòng sẽ hỗ trợ công việc của chuyên viên khách hàng, bạn có thể sử dụng các phần mềm, công cụ tin học hiện đại nhằm quản lý và sắp xếp tài liệu của khách
Kỹ năng giao tiếp
Tính chất công việc thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, vì vậy “khéo ăn, khéo nói” sẽ giúp bạn hiểu và lắng nghe vấn đề của khách hàng, từ đó đưa ra lời khuyên và tìm hiểu được sâu những mong muốn của khách.
Xem thêm: Cách viết CV xin việc ngân hàng cực chuẩn, đảm bảo nộp đâu trúng đó
Cơ hội nhận được khi làm chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân
Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là vị trí việc làm khá vất vả. Tuy nhiên khi làm việc tại vị trí này ngoài học được những kỹ năng, nâng cao trình độ thì bạn còn có thể đón nhận nhiều cơ hội khác trong nghề như:
- Làm việc ở môi trường tốt: Hầu hết các ngân hàng lớn nhỏ ngày nay đều được trang bị đầy đủ các vật dụng, máy móc, thiết bị tiên tiến cần thiết để phục vụ công việc. Ngoài ra môi trường làm việc tại các ngân hàng hiện nay để khá trẻ, đồng nghiệp trẻ trung, năng động nhiều sáng kiến sẽ giúp bạn phát triển bản thân một cách tốt nhất.
- Giúp mở rộng mối quan hệ cá nhân: Vì tính chất công việc của một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân phải tiếp xúc, tư vấn trực tiếp cho khách hàng. Vì vậy bạn sẽ có cơ hội để giao tiếp nhiều hơn, có cơ hội để cải thiện các kỹ năng mềm. Đồng thời làm việc ở vị trí này sẽ giúp bạn tích lũy kinh nghiệm và mở rộng các mối quan hệ cá nhân, hỗ trợ rất nhiều cho tương lai.
- Lộ trình thăng tiến rõ ràng: Với vị trí này bạn sẽ có một lộ trình thăng tiến rõ ràng dựa trên số năm kinh nghiệm và các chỉ tiêu đạt được để đánh giá. Bạn có thể tham khảo lộ trình thăng tiến của một chuyên viên khách hàng cá nhân đã được đề cập ở trên. Ngoài ra bạn còn có cơ hội để ứng tuyển vào các vị trí cao hơn trong ngân hàng.
Những áp lực phải đối mặt
Mức thu nhập cao, đồng nghĩa áp lực công việc cũng không nhỏ, dưới đây là các áp lực phổ biến mà chuyên viên khách hàng cá nhân phải đối mặt:
- Áp lực KPI: Hầu hết tại tất cả các ngân hàng, đều dùng chỉ tiêu doanh số để thúc đẩy quá trình làm việc của nhân viên trong doanh nghiệp, nếu không đạt đủ doanh số sẽ phải đối mặt với việc ảnh hưởng đến lương thưởng, bị nhắc nhở nếu nhẹ và thậm chí sẽ bị cho nghỉ việc nếu doanh số thường xuyên không đạt.
- Áp lực về chính xác: Khi làm việc ở trị trí này bạn cần đảm bảo vừa tốc độ vừa chính xác, bởi khi thẩm định hồ sơ xảy ra sai sót nhỏ cũng gây ra hậu quả rất lớn, ảnh hưởng trực tiếp đến công ty.
- Áp lực thời gian: Trong các nghề dịch vụ đặc biệt là ngân hàng thương mại, tốc độ xử lý công việc là tiêu chuẩn rất quan trọng. Đó cũng là lý do mà các chuyên viên khách hàng cá nhân nếu hoàn thành công việc quá lâu cũng sẽ là điểm trừ rất lớn đối với cấp trên.
Hy vọng với những chia sẻ trên đây bạn sẽ có câu trả lời cho câu hỏi: Chuyên viên khách hàng cá nhân là gì? Nếu bạn đang mong muốn theo đuổi công việc này, hãy tìm hiểu và đưa ra quyết định đúng đắn cho mình nhé. Chúc bạn thành công!

Ca sĩ là gì? Kỹ năng cần có để trở thành một ca sĩ chuyên nghiệp
Cẩm Nang Nghề Nghiệp 21-03-2023, 11:15Ca sĩ là người thể hiện, biểu diễn các bài hát bằng giọng ca của bản thân với nhiều thể loại khác nhau đem đến cho khán giả một tác phẩm âm nhạc hoàn chỉnh. Ca sĩ là một trong những nghề nghiệp thuộc lĩnh vực nghệ thuật. Để hiểu rõ hơn về ca sĩ là...

Thủ kho là gì? Những kỹ năng để trở thành thủ kho giỏi
Cẩm Nang Nghề Nghiệp 21-03-2023, 10:22Các cơ sở sản xuất, hàng hóa, khách sạn, dịch vụ vận chuyển là một trong những ngành nghề cần thiết để hoạt động phục vụ hỗ trợ cho quá trình hoạt động của công ty. Để đảm bảo hàng hóa trong kho luôn đủ về chất lượng và số lượng thì rất cần đến...

Chuyên viên mua hàng là gì và những kỹ năng ứng tuyển cần có
Cẩm Nang Nghề Nghiệp 21-03-2023, 10:19Trong bất kỳ một công ty xuất nhập khẩu hay Logistics đều cần phải có những chuyên viên mua hàng để duy trì quá trình cung ứng trong hoạt động kinh doanh và cung cấp dịch vụ đem lại lợi nhuận tối đa cho công ty và đáp ứng nhu cầu thị hiếu của khách...

Pro là gì và tại sao giới trẻ sử dụng từ này trong cuộc sống hàng ngày?
Kỹ Năng Văn Phòng 20-03-2023, 10:12Giới trẻ ngày nay sử dụng ngôn ngữ sáng tạo và đôi khi chúng ta có thể bắt gặp từ "Pro" trong cuộc trò chuyện của họ. Tuy nhiên, nhiều người vẫn không rõ ràng về ý nghĩa của từ này. Để hiểu rõ hơn về "Pro là gì" và lý do tại sao giới...

Thiết kế kiến trúc là gì? Những điều cơ bản trong thiết kế kiến trúc
Cẩm Nang Nghề Nghiệp 20-03-2023, 09:22Thiết kế kiến trúc có tiếng anh là Building design. Đây là một trong những công việc bố trí, sắp xếp không gian kiến trúc, kết cấu, cung cấp thiết bị trong dự án xây dựng. Để nắm rõ hơn về thiết kế kiến trúc là gì, chúng ta hãy cùng tham khảo trong bài...

Biên kịch là gì và cách để trở thành một biên kịch chuyên nghiệp
Cẩm Nang Nghề Nghiệp 20-03-2023, 09:11Những bộ phim thường được phát sóng trên ti vi, truyền hình được khán giả đón nhận. Nhưng ít ai biết được rằng đằng sau những bộ phim chính là sự cống hiến, sáng tạo không ngừng của những nhà biên kịch. Để hiểu rõ hơn về biên kịch là gì, chúng ta hãy cùng...

Profit margin là gì? Phân loại biên lợi nhuận và cách tính chi tiết
Cẩm Nang Nghề Nghiệp 17-03-2023, 10:02Trong môi trường kinh doanh, sức khỏe tài chính là một vấn đề quan trọng và cấp bách. Để đánh giá đúng tình hình hoạt động và khả năng sinh lời của một doanh nghiệp, nhà đầu tư và chủ điều hành cần hiểu rõ khái niệm "Profit Margin là gì" và công thức tính...

Ngành kỹ thuật điện và cơ hội nghề nghiệp trong ngành
Cẩm Nang Nghề Nghiệp 17-03-2023, 07:47Kỹ thuật điện là lĩnh vực thuộc chuyên ngành điện lực. Đây là một ngành nghề đang được giới trẻ quan tâm bởi mức thu nhập hấp dẫn và cơ hội nghề nghiệp cao. Vậy công việc cụ thể, yêu cầu công việc và mức lương của ngành ra sao? Cùng tìm hiểu ngay nhé!...

Biên dịch tiếng Anh là gì? Tất tần tật về nghề biên dịch tiếng anh
Cẩm Nang Nghề Nghiệp 17-03-2023, 07:38Biên dịch tiếng Anh là gì? Cần gì để trở thành người biên phiên dịch tiếng Anh chuyên nghiệp. Hãy cùng tìm hiểu thông qua bài viết sau Biên dịch tiếng Anh là gì? [caption id="attachment_57753" align="aligncenter" width="600"] Định nghĩa biên dịch tiếng anh[/caption] Biên dịch tiếng Anh được gọi là interpreter. Đây là một...

Literature Review là gì? Cách viết Literature Review hay nhất
Cẩm Nang Nghề Nghiệp 16-03-2023, 10:21Làm literature review thường gây khó khăn và bỡ ngỡ cho nhiều sinh viên, tương tự như việc viết Assignment. Nếu bạn đang viết bài luận và gặp khó khăn với literature review, hãy tham khảo bài viết này để biết literature review là gì và cách viết literature review đạt chuẩn cùng New.timviec nhé!...