Bảo hiểm liên kết chung là gì? Những điểm nào cần lưu ý?

Hiện nay, việc sử dụng bảo hiểm để đảm bảo các rủi ro trong cuộc sống ngày càng trở nên phổ biến. Trong đó, bảo hiểm liên kết chung là gì? vẫn được nhiều người nhắc đến. Với tính năng hữu ích vừa đầu tư vừa tiết kiệm an toàn hứa hẹn mang đến nhiều lợi ích cho người sử dụng. Cùng tìm hiểu rõ hơn ở bài viết sau nhé!

Bảo hiểm liên kết chung là gì? 

Bảo hiểm liên kết chung là một trong các sản phẩm của bảo hiểm nhân thọ, giúp người tham gia bảo vệ được tài chính trước những rủi ro, mặt khác còn là kênh đầu tư gia tăng tài sản. Trong đó các phí, quyền lợi sẽ được tách bạch với phần đầu tư.

Bảo hiểm liên kết chung chính là một dạng mới của bảo hiểm nhân thọ. Bên mua được linh hoạt xác định phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm dựa theo thỏa thuận trên hợp đồng bảo hiểm.

Xem thêm: Bảo hiểm nhân thọ là gì? Những điều cần biết tránh mọi lừa đảo

Quy định bảo hiểm liên kết chung

Khi tham gia bảo hiểm liên kết chung, dưới đây là một số quy định mà bạn cần lưu ý:

Xem thêm: 5 công ty bảo hiểm nhân thọ đáng tin cậy dành cho người tiêu dùng

Điều kiện đối với doanh nghiệp triển khai bảo hiểm liên kết chung

Theo Điều 4, Thông tư 52/2016/TT – BTC điều kiện bán bảo hiểm liên kết chung mà doanh nghiệp bảo hiểm cần đáp ứng bao gồm:

• Có hệ thống công nghệ thông tin phù hợp để quản lý và kiểm soát quỹ liên kết chung một cách thận trọng và hiệu quả.
• Biên khả năng thanh toán của doanh nghiệp bảo hiểm lớn hơn biên khả năng thanh toán tối thiểu 100 tỷ đồng.
• Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung được Bộ Tài chính phê chuẩn theo quy định.

Ngoài ra, căn cứ vào khoản 2 Điều 86 Nghị định số 73/2016/NĐ-CP, điều kiện để đại lý bảo hiểm có thể bán bảo hiểm liên kết chung cụ thể như sau:

• Không vi phạm quy định pháp luật về hoạt động đại lý bảo hiểm và quy tắc đạo đức nghề nghiệp đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm.
• Có ít nhất 03 tháng kinh nghiệm hoạt động đại lý bảo hiểm hoặc đã có ít nhất 01 năm làm việc trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm hoặc đã tốt nghiệp từ cao đẳng trở lên trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm.
• Được doanh nghiệp bảo hiểm đào tạo và chứng nhận hoàn thành khóa học về sản phẩm bảo hiểm liên kết chung.

Các khoản phí mà bên mua phải trả

Doanh nghiệp bảo hiểm được phép tính các loại phí theo quy định:

• Phí bảo hiểm rủi ro: Đây là khoản phí để chi trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro dựa vào cam kết tại hợp đồng bảo hiểm.
• Phí quản lý quỹ: Dùng để chi trả cho các hoạt động đầu tư và quản lý quỹ liên kết chung.
• Phí ban đầu: Là khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm được phép khấu trừ, trước khi phí bảo hiểm được phân bổ vào quỹ liên kết chung.
• Phí quản lý hợp đồng bảo hiểm: Khoản phí bù đắp chi phí có liên quan đến duy trì hợp đồng, cung cấp các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm cho bên mua
• Phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm: Khoản phí khi khách hàng hủy bỏ hợp đồng trước ngày đáo hạn
• Các loại phí khác (nếu có) phải được Bộ Tài chính chấp thuận bằng văn bản.

Phí bảo hiểm đóng thêm

Ngoài mức phí đã thỏa thuận trên hợp đồng, bên mua có thể đóng thêm phí để tham gia vào quỹ liên kết chung. Toàn bộ phí đóng thêm sẽ được đầu tư vào quỹ liên kết chung khi đã trừ đi khoản phí ban đầu.

Theo quy định, tổng số phí bảo hiểm đóng thêm không vượt quá 50% phí bảo hiểm lần đầu ( đối với phí một lần) hay không được vượt quá 5 lần mức phí bảo hiểm năm đầu ( đối với phí định kỳ)

Lưu ý khi tham gia bảo hiểm liên kết chung là gì? 

Dưới đây là một số lưu ý khi tham gia bảo hiểm liên kết chung:

Xem thêm: Top 6 công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam

• Hiểu được phần lãi suất cam kết không tính trên phí bảo hiểm hàng kỳ mà sẽ dựa vào giá trị tài khoản
• Lãi suất khi cam kết dài hạn, không nên đánh giá chỉ dựa vào năm đầu
• Xem xét, cân đối giữa quyền lợi đầu tư và quyền lợi bảo vệ  để đưa ra được phương án tham gia hợp lý
• Cần đọc kỹ hợp đồng, đặc biệt chú ý các điều khoản, khoản phí bị trừ trong thời hạn hợp đồng có hiệu lực

Phân biệt bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị

Giữa bảo hiểm liên kết đơn vị và bảo hiểm liên kết chung có những điểm giống và khác biệt sau:

Giống nhau

Cơ cấu phí bảo hiểm

• Cả hai loại bảo hiểm đều được tách riêng giữa phần bảo hiểm đầu tư và rủi ro, tùy thuộc vào nhu cầu của người mua sẽ lựa chọn 1 trong 2 loại bảo hiểm.
• Phí bảo hiểm sẽ được thỏa thuận trước trong hợp đồng, khách hàng có thể đóng thêm phí cho phần đầu tư nhưng đảm bảo không được vượt quá mức đã quy định.

Quyền lợi được hưởng

• Nhận được lãi suất đầu tư từ quỹ liên kết
• Nếu gặp rủi ro dẫn đến thương tật/thương tật hay tử vong sẽ được thanh toán, bồi thường
• Giúp người trẻ tạo thói quen tiết kiệm sớm khi trích một phần thu nhập để đóng bảo hiểm

Những khoản phí người mua bảo hiểm phải chi trả

• Phí bảo hiểm cơ bản
• Phí bảo hiểm bổ trợ
• Phí bảo hiểm đóng thêm

Khác nhau

Trên đây là những thông tin News.timviec cung cấp với bạn về bảo hiểm liên kết chung là gì? Lưu ý khi tham gia bảo hiểm liên kết chung là gì? Mong rằng dựa vào các dữ liệu trên bạn có thể hiểu hơn về loại phí bảo hiểm và đưa ra những lựa chọn đúng đắn cho bản thân. Chúc bạn thành công!